Onglet 1 – Descriptif : En bref
Le Prêt Épargne Logement(1) vous permet d’emprunter à un taux débiteur déterminé à l'avance grâce à l’acquisition de droits à prêts constitués par une épargne préalable sur un Plan d’Épargne Logement (PEL)(2) ou un Compte Épargne Logement (CEL)(2).
Pour tout PEL ou CEL souscrit depuis le 01/03/2011, votre Prêt Epargne Logement est réservé au financement de votre résidence principale. Financez votre terrain, la construction ou l’acquisition de votre logement dans le neuf ou dans l’ancien mais aussi certains de vos travaux. L’achat de votre parking et la souscription de parts de SCPI* est possible sous conditions.
Si vous avez souscrit votre PEL ou CEL avant le 01/03/2011, vous pouvez également financer sous conditions, l’acquisition ou la construction de votre résidence secondaire, résidence de tourisme ou encore l’acquisition de parts de société d’attribution d’immeuble.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
* SCPI : Société Civile de Placement Immobilier
Points Forts
- Vous pouvez céder vos droits à prêt à un membre de votre famille ou bénéficier de la cession des droits à crédit par un membre de votre famille.
- Vous bénéficiez d’un taux débiteur déterminé à l’avance.
Onglet 2 – Descriptif : En détail
Bénéficiaire
Majeur titulaire de droits à prêts issus d'un PEL(2) et/ou d’un CEL(2) éventuellement complétés de cession(s) de droits (renseignez-vous en agence).
Montant du prêt
Le montant du prêt dépend des intérêts acquis pendant la période d’épargne.
Le montant du prêt ne peut excéder un certain plafond. Celui-ci est de 23 000 euros pour les CEL et de 92 000 € pour les PEL. Si vous bénéficiez des droits à prêts cumulés au titre du PEL et du CEL, les deux plafonds ne se cumulent pas et ne peuvent excéder 92 000 € par opération.
(L’encours afférent au régime des comptes épargne-logement ne doit pas excéder le plafond réglementaire de 23 000 euros.)
Durée du prêt
de 2 à 15 ans.
Taux
2.20 % (en vigueur à août 2016, susceptible de variation).
Prêt issu d’un PEL
Le taux d’intérêt des prêts est égal au taux d’intérêt servis aux dépôts effectués sur les PEL majorés des frais de gestion et des frais financiers dans la limite d’un plafond actuel de 1.20%.
Prêt issu d’un CEL
Le taux d’intérêt des prêts est égal au taux d’intérêt servis aux dépôts effectués sur les CEL majorés des frais de gestion et des frais financiers dans la limite d’un plafond actuel de 1.50 %.
Epargne préalable
- Pour le PEL, il est nécessaire d’avoir épargné pendant au moins 3 ans (4 ans pour bénéficier de la totalité de la prime d’Etat).
- Pour le CEL, il faut avoir épargné pendant une période d’au moins 18 mois, sauf utilisation de droits à prêts issus d’autres comptes, et que le compte ait produit un minimum d’intérêts.
Fonctionnement des droits à prêts(1)
Pour bénéficier des droits à prêts, vous devez avoir respecté les durées minimales d’épargne sur votre PEL ou CEL.
Pour tout PEL souscrit depuis le 01/03/2011, le prêt doit être effectué dans les 5 ans à compter du terme du plan.
En cas de clôture du plan avant ce terme, le droit à prêt est conservé un an, sans toutefois dépasser la limite des 5 ans suivant le terme du plan initialement prévu au contrat.
Pour le CEL, l’octroi du Prêt Épargne Logement ne nécessite pas la clôture de votre CEL.
Il peut être tenu compte des droits à prêts issus de PEL ou CEL des membres de la famille, sous conditions.
En cas de prêt, une prime d’Etat vous est attribuée
- Pour le PEL : Pour les PEL ouverts depuis le 01/03/2011, la prime est plafonnée à 1000 € ou 1525 € en cas d’acquisition ou de construction d’un logement écologiquement performant et subordonnée à l'octroi d'un prêt minimum de 5000 €.
La prime d’épargne (P) des PEL ouverts depuis le 1er août 2016 se calcule comme suit :
P= 100 x T
i
T est le total des intérêts acquis à l’échéance contractuelle du PEL
i est le taux de rémunération du PEL, exprimé en points de base
- Pour le CEL : La prime d’Etat est égale à 50% des intérêts acquis avec un maximum de 1144 €.
Cession des droits
Vous avez la possibilité de céder vos droits à prêt à un membre de votre famille. Aussi, pour compléter les droits à prêts de votre PEL ou CEL, vous pouvez bénéficier de la cession des droits à prêt par un membre de votre famille.