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Avance en devises


Exportateur : anticipez le règlement de vos factures en devises et bénéficiez en même temps d’une couverture du risque de change.

L’avance en devises est une avance de trésorerie mise à disposition pour le montant de la facture export qui sera remboursée par le règlement du client étranger.

 

 

Points Forts 

 

  • Financez jusqu’à 100 % du décalage de trésorerie lié au délai de paiement accordé.
  • Couvrez totalement votre exposition au risque de change si vous empruntez dans la devise de facturation.
  • Economisez par rapport à un crédit en euros si le taux de la devise empruntée est inférieur au taux de l’euro.
  • Ajustez la durée du crédit à la date effective du règlement du client étranger.     

  

Bénéficiaires

  • Vous êtes une entreprise exportatrice ;
  • Vous libellez vos factures en devises ;
  • Vous souhaitez reconstituer immédiatement votre trésorerie sans attendre l’encaissement  de vos factures.
 

Mécanisme

 
Préalable
Vous communiquez à votre banque :
  • le montant de votre besoin : jusqu’à 100 % de votre facture ;
  • la devise de l’emprunt ;
  • les délais et modes de règlement convenus avec l’acheteur étranger ;
  • l’identité et le pays de l’acheteur étranger ;
  • le recours ou non à une assurance crédit.
 
La banque valide la ligne de crédit et vous précise les modalités d’utilisation ainsi que les garanties éventuelles demandées (exemple : cession Dailly de la créance, délégation de la police d’assurance crédit, etc.).
 
Modalités de mise en place de l’avance en devises
  • Conditions de mise à disposition de votre avance en devises :
    • Naissance de votre créance : sortie de la marchandise du territoire français ;
    • Réalisation de la prestation de service : constitution des éventuelles garanties.

 

  • Mise à disposition au choix :
    • L’avance de la facture en devises est créditée sur votre compte en devises : cette solution vous permet par exemple de procéder au paiement d’un fournisseur étranger dans la même devise vous évitant ainsi de convertir des devises et de payer une commission de change.
    • L’avance de la facture en devises est créditée sur votre compte en euros par une cession des devises au cours comptant : vous bénéficiez alors d’une trésorerie immédiate en euros pour pallier à vos besoins à court terme.

 

  • Durée de l’avance en devises au choix :
    • Vous optez pour une avance à terme fixe (échéance figée) si vous connaissez avec précision la date de paiement ou si votre acheteur à l’habitude de respecter les dates de règlement.
    • Vous réalisez une avance en devises à préavis (échéance ultime à fixer) : si vous ne connaissez pas avec précision la date de paiement ou si vous avez par exemple négocié des paiements fractionnés.

 

  • Taux d’intérêt appliqué :

Le calcul de vos intérêts est réalisé sur la base du taux de la devise (marché interbancaire des devises prêtées) plus la marge de banque qui rémunère le risque de la banque et couvre les frais de mise en place et de traitement.
A noter que le coût est étroitement lié au taux d’intérêt de la devise : si ce taux est proche ou inférieur au taux de l’euro, vous bénéficiez alors d’un financement plus avantageux par rapport à un crédit en euros.

    • A terme fixe, le taux d’intérêt est fixé et connu dès la mise en place de l’avance. Les intérêts sont prélevés à l’échéance.
    • A préavis, le taux d’intérêt est variable : les intérêts sont décomptés chaque semaine sur la base d’un taux hebdomadaire de la devise empruntée. Les intérêts sont alors prélevés mensuellement. 

 

Modalités de remboursement de l’avance en devises

  • Vous avez mis en place une avance en devises à terme fixe : elle sera remboursée à son échéance par le rapatriement de votre créance en devises.
    • Si le règlement n’était pas parvenu (délais renégociés, retard de paiement), vous avez la possibilité de solliciter une prorogation de l’avance pour un nouveau terme et à un nouveau taux d’intérêt.
    • Si le règlement de votre client vous parvenait avant l’échéance de l’avance en devises, vous avez également la possibilité de rembourser votre crédit par anticipation.

 

Paiement des intérêts : en une fois à l’échéance et en devises (achat au cours comptant de l’euro/devise et débit de votre compte de la contrevaleur en euros).
 
  • Vous avez mis en place une avance en devises à terme à préavis : vous remboursez votre crédit à la date de réception du ou des règlements de votre client étranger. Les intérêts payés mensuellement auront été calculés sur la base des utilisations effectives de l’avance.

 

A retenir :
Privilégiez l’avance en devises dans la monnaie de votre facture : vous supprimez ainsi le risque de change, l’encaissement de votre créance à l’échéance intervenant dans la même devise que celle du crédit.
Informations non contractuelles
Non
Non
Non
 
 
 

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